Internet Banking และ Mobile Banking ข้อดี อนาคตและรายชื่อแอปธนาคาร

ยุคดิจิทัลในปัจจุบัน การธนาคารแบบดั้งเดิมได้ถูกเปลี่ยนแปลงและปฏิวัติด้วยการมาของ Internet Banking และ Mobile Banking เทคโนโลยีเหล่านี้ได้กำหนดวิธีการจัดการการเงินของเราและธุรกิจใหม่ โดยมอบทางเลือกที่สะดวกและปลอดภัยแทนการธนาคารแบบสาขาดั้งเดิม บทความนี้จะพาไปดูวิวัฒนาการ ข้อดี และผลกระทบของ Internet Banking และ Mobile Banking ที่มีต่อภูมิทัศน์ทางการเงินของเรา

Internet Banking และ Mobile Banking คืออะไร ?

Internet Banking หรือที่มักเรียกกันว่าเว็บธนาคารออนไลน์ ถือกำเนิดขึ้นในช่วงปลายปี 2000 โดยเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชี ทำธุรกรรม และจัดการการเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ต แม้ในช่วงเริ่มต้นของ Internet Banking จะมีข้อกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยและข้อจำกัดในการใช้มากมาย แต่เมื่อเวลาผ่านไป ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและมาตรการรักษาความปลอดภัยดีขึ้น Internet Banking ก็ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง เป็นที่นิยม และเป็นช่องทางหลักในการจัดการบัญชีธนาคาร

อีกมุมหนึ่ง Mobile Banking ได้รับความนิยมจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของโทรศัพท์มือถือ Mobile Banking หมายถึงการใช้สมาร์ทโฟนและแท็บเล็ตเพื่อใช้งานบริการธนาคารต่าง ๆ ทำให้เราสามารถใช้บริการการเงินได้เพียงปลายนิ้วสัมผัส การเปลี่ยนไปใช้ Mobile Banking นี้ช่วยให้โอกาสธนาคารสามารถมอบความสะดวกสบาย ความปลอดภัยและการเข้าถึงให้กับลูกค้าของพวกเขาได้

รายชื่อแอปธนาคารต่างๆ

ธนาคาร	ชื่อแอป
กสิกรไทย (Kbank)	K Plus
ธนาคารกรุงไทย (KTB)	Krungthai NEXT
กรุงศรีอยุธยา (Krungsri)	KMA
กรุงเทพ (BBL)	Bualuang mBanking
ทหารไทยธนชาต (ttb)	ttb touch
ออมสิน (GSB)	MyMo
ไทยพาณิชย์ (SCB)	SCB EASY
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)	LH Bank M Choice
ยูโอบี (UOB)	UOB Mobile
ซีไอเอ็มบีไทย (CIMB THAI)	CIMB THAI Digital Banking
ธ.ก.ส. (BAAC)	ธ.ก.ส. A-Mobile

ข้อดีของ Internet Banking และ Mobile Banking

1. ความสะดวกสบายและการเข้าถึง

ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของ Internet Banking และ Mobile Banking คือความสะดวกสบายที่ไม่มีช่องทางไหนเทียบได้ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคารในช่วงเวลาทำการเพื่อทำธุรกรรมหรือสอบถามเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีอีกต่อไป ลูกค้าสามารถตรวจสอบ ทำธุรกรรมเหล่านี้ได้ทุกที่ทุกเวลาตราบเท่าที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ความสามารถในการเข้าถึงบริการระดับนี้ได้เปลี่ยนวิธีที่ผู้คนจัดการการเงิน และทำธุรกรรมไปอย่างสิ้นเชิง

2. ความเร็วในการทำธุรกรรม

บริการ Internet Banking และ Mobile Banking ได้เพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรมอย่างมาก วิธีการโอนเงินแบบดั้งเดิม เช่น การเขียนและการส่งเช็คทางไปรษณีย์ อาจใช้เวลานาน ด้วย Internet Banking และ Mobile Banking การทำธุรกรรมต่างๆ เช่น การโอนเงิน การชำระบิล และการฝากเงินในบัญชีสามารถดำเนินการได้ทันที นำไปสู่ประสิทธิภาพที่มากขึ้นและการจัดการทางการเงินที่คล่องตัว

3. ประหยัดต้นทุน

ทั้งลูกค้าและธนาคารได้รับประโยชน์จากการประหยัดต้นทุนผ่านบริการ Internet Banking และ Mobile Banking  สำหรับลูกค้า การขจัดความจำเป็นในการเดินทางไปสาขาทำให้ต้นทุนการเดินทางลดลงและประหยัดเวลาไปอีกด้วย ธนาคารสามารถลดต้นทุนค่าโสหุ้ยที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสาขาจริงและการประมวลผลธุรกรรมที่ใช้กระดาษ

4. พร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง

แตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งสามารถให้บริการภายในเวลาที่กำหนดเท่านั้น บริการ Internet Banking และ Mobile Banking พร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ความพร้อมใช้งานตลอด 24 ชั่วโมงนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าสามารถจัดการการเงินได้ตามเวลาที่ต้องการ แม้ในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ ตอบสนองความต้องการของบุคคลที่มีวิถีชีวิตที่เร่งรีบและผู้ที่อาศัยอยู่ในโซนเวลาที่แตกต่างกัน

5. ธุรกรรมไร้กระดาษ

บริการ Internet Banking และ Mobile Banking มีส่วนช่วยสร้างความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อมโดยการส่งเสริมการทำธุรกรรมแบบไร้กระดาษ ด้วยใบแจ้งยอดแบบดิจิทัล บิลอิเล็กทรอนิกส์ และใบเสร็จออนไลน์ ทำให้การพึ่งพาเอกสารที่เป็นกระดาษลดลง การเปลี่ยนแปลงนี้สอดคล้องกับความพยายามทั่วโลกในการลดรอยเท้าคาร์บอนและอนุรักษ์ทรัพยากรธรรมชาติ

6. สามารถตรวจสอบบัญชีได้ทันที

ทั้งบริการ Internet Banking และ Mobile Banking ช่วยให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบบัญชีของพวกเขาได้แบบเรียลไทม์ บริการนี้ช่วยเพิ่มการรับรู้ทางการเงิน เนื่องจากผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่าย ตรวจสอบธุรกรรม และรับการแจ้งเตือนสำหรับรายการทางการเงินบัญชีที่ผิดปกติได้ทันที ซึ่งช่วยป้องกันการฉ้อโกงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

7. บริการทางการเงินต่างๆ

แพลตฟอร์ม Internet Banking และ Mobile Banking มักจะรวมบริการทางการเงินที่หลากหลาย นอกจากการจัดการบัญชีขั้นพื้นฐานแล้ว ผู้ใช้สามารถขอสินเชื่อ ลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน จัดการบัตรเครดิต และแม้กระทั่งซื้อขายหุ้น ทั้งหมดนี้ทำได้ภายในเว็บหรือแอปตัวเดียว การรวมบริการทั้งหมดนี้ช่วยให้ผู้ใช้มีระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุม และจัดการง่ายในที่เดียว

8. มาตรการรักษาความปลอดภัย

ธนาคารสามารถใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด เช่น การยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย (2FA Auth) การระบุตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ (สแกนนิ้ว สแกนหน้า) และโปรโตคอลการเข้ารหัส เพื่อรับรองความปลอดภัยของข้อมูลและการทำธุรกรรมของลูกค้า ด้วยเหตุนี้ แพลตฟอร์มเหล่านี้จึงถือว่าปลอดภัยและเชื่อถือได้

อนาคตของการธนาคารดิจิทัล

Internet Banking และ Mobile Banking คืออนาคตของธนาคารดิจิทัลอย่างไม่ต้องสงสัย ในขณะที่เทคโนโลยีเติบโตอย่างต่อเนื่อง Internet Banking และ Mobile Banking มีแนวโน้มที่จะพัฒนาเพื่อเสนอเทคโนโลยีที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น พัฒนาประสบการณ์ผู้ใช้ และปรับปรุงความปลอดภัย แนวโน้มที่เป็นไปได้ ได้แก่ :

• ข้อมูลเชิงลึกทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI: ปัญญาประดิษฐ์ขั้นสูงสามารถให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลตามพฤติกรรมการใช้จ่ายและเป้าหมายของผู้ใช้
• การนำ Blockchain มาใช้: เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนและการยืนยันตัวตนที่ปลอดภัยและโปร่งใส
• การควบคุมด้วยเสียงและท่าทาง: แอปธนาคารอาจใช้การจดจำเสียงและท่าทางเพื่อการโต้ตอบแบบแฮนด์ฟรี ไม่ต้องใช้นิ้วกดอีกต่อไป
• ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่มากขึ้น: E-Wallet ที่มากขึ้นและสกุลเงินดิจิทัลอาจนำไปสู่ตัวเลือกการชำระเงินที่กว้างขึ้นภายในแอปธนาคาร
• ช่องทางช่วยเหลือลูกค้า: แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถให้การสนับสนุนลูกค้าได้ทันที ตอบคำถามและแก้ไขปัญหาแบบเรียลไทม์

ผลกระทบต่อภูมิทัศน์ทางการเงิน

1. การเปลี่ยนแปลงความคาดหวังของลูกค้า

ความสะดวกและบริการที่สามารถนำเสนอโดย Internet Banking และ Mobile Banking ได้เพิ่มความคาดหวังของลูกค้าในอุตสาหกรรมการธนาคาร ปัจจุบันลูกค้าต้องการประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่น ฟีเจอร์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ และการสนับสนุนลูกค้าที่ฉับพลัน ทันที ธนาคารที่ล้มเหลวในการปฏิบัติตามความคาดหวังเหล่านี้มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียลูกค้าให้กับคู่แข่งที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีมากกว่า

2. การเข้าถึงทางการเงิน

บริการ Internet Banking และ Mobile Banking มีบทบาทสำคัญในการทำให้ผู้คนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ทุกที่ ทุกเวลา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศหรือพื้นที่ที่ผู้คนต้องเดินทางไปใช้บริการสาขาธนาคาร แอปธนาคารบนมือถือช่วยให้บุคคลที่ไม่มีบัญชีธนาคารอย่างเป็นทางการสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินพื้นฐานได้ ซึ่งช่วยให้พวกเขาประหยัดค่าใช้จ่ายได้

3. การแข่งขัน

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่เกิดจากบริการ Internet Banking และ Mobile Banking ได้เพิ่มการแข่งขันที่มากขึ้นภายในภาคการธนาคาร ธนาคารแบบดั้งเดิมเผชิญกับการแข่งขันไม่เพียงแต่จากธนาคารอื่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่เชี่ยวชาญในการให้บริการโซลูชั่นทางการเงินดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมใหม่ๆ

Internet Banking และ Mobile Banking ได้ปฏิวัติอุตสาหกรรมการธนาคารโดยเปลี่ยนรูปแบบการจัดการการเงินของเราและธุรกิจ ความสะดวกสบาย การเข้าถึง ความเร็ว และความปลอดภัยที่นำเสนอโดยแพลตฟอร์มเหล่านี้ทำให้เป็นเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการจัดการทางการเงินในยุคปัจจุบัน ในขณะที่เทคโนโลยีก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง Internet Banking และ Mobile Banking ก็มีแนวโน้มที่จะพัฒนาต่อไป ให้บริการที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นและยังจะเป็นตัวกำหนดอนาคตของการธนาคารอีกด้วย