คำนวณรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คุ้มค่าหรือไม่

รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คืออะไร?

รีไฟแนนซ์ คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ หรือต่อสัญญากับธนาคารเดิม เพื่อได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ผ่อนต่อเดือนน้อยลง หรือขยายระยะเวลาผ่อน

ทำไมถึงควรรีไฟแนนซ์?

• ดอกเบี้ยลดลง — ถ้าอัตราดอกเบี้ยตลาดลดลง หรือเครดิตคะแนนของคุณดีขึ้น
• ผ่อนน้อยลงทุกเดือน — ช่วยเพิ่มเงินสดใช้จ่ายในมือ
• ปรับโครงสร้างหนี้ — เปลี่ยนจากดอกเบี้ยผันผวนเป็นดอกเบี้ยคงที่ หรือกลับกัน
• รวมหนี้ — บางธนาคารอนุญาตให้รวมหนี้บัตรเครดิตเข้ากับสินเชื่อบ้าน

ค่าใช้จ่ายที่ต้องรู้

• ค่าประเมินทรัพย์สิน: 2,000 - 5,000 บาท
• ค่าจดจำนอง: 0.01% ของวงเงิน (ลดราคาชั่วคราวถึง มิ.ย. 2026)
• ค่าอากรแสตมป์: 0.05% ของวงเงิน
• ค่าทนาย/สำนักงาน: 5,000 - 15,000 บาท
• ประกันอัคคีภัย: 2,000 - 5,000 บาท/ปี

คำนวณอย่างไรว่าคุ้มหรือไม่?

วิธีง่ายๆ คือเปรียบเทียบ ผ่อนต่อเดือนเดิม กับ ผ่อนต่อเดือนใหม่ แล้วดูว่า ค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ จะคืนทุนในกี่เดือน

ถ้าคืนทุนใน 1-2 ปี ถือว่าคุ้มค่ามาก ถ้า 2-3 ปี ให้พิจารณา ถ้า เกิน 3 ปี อาจไม่คุ้มเท่าไหร่

ข้อควรระวัง

• ระยะเวลาเหลือน้อย: ถ้าเหลือผ่อนไม่กี่ปี ค่าธรรมเนียมอาจกินเกินเงินที่ประหยัดได้
• ยืดระยะเวลาออก: อาจผ่อนเดือนลง แต่ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น
• อัตราดอกเบี้ยใหม่สูงกว่า: ไม่ควรรีไฟแนนซ์เด็ดขาด
• เงื่อนไขผ่อนดอกเบี้ย: บางธนาคารให้ดอกเบี้ยถูกช่วงแรก แล้วปรับขึ้นทีหลัง