คำนวณเงินเฟ้อ — อำนาจซื้อลดลงแค่ไหน

เงินเฟ้อ คืออะไร?

เงินเฟ้อ (Inflation) คือการที่ราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปเพิ่มขึ้น ทำให้เงินที่เรามีอยู่ซื้อของได้น้อยลง เช่น วันนี้มี 1 ล้านบาท ซื้อบ้านได้ ถ้าเงินเฟ้อ 3% ต่อปี ในอีก 10 ปี 1 ล้านบาทจะซื้อของได้แค่ ~740,000 บาทในวันนี้

เงินเฟ้อไทยย้อนหลัง

• 2026: ประมาณ 0.92% (ย้อนกลับจากปี 2025 ที่ติดลบ)
• 2025: -0.13% (เงินเฟ้อติดลบ ราคาสินค้าลดลง)
• 2024: 0.4%
• 2023: 1.23%
• 2022: 6.08% (ช่วงฟื้นตัวหลัง COVID)
• ค่าเฉลี่ย 10 ปี: ~2.5%
• เป้าหมาย BOT: 1-3%

ทำไมต้องรู้เงินเฟ้อ?

• เงินออมในบัญชีดอกเบี้ย 0.5% แต่เงินเฟ้อ 3% = เสื่อมค่า 2.5% ทุกปี
• เงินเกษียณต้องปรับเพิ่มตามเงินเฟ้อทุกปี
• ค่าใช้จ่ายยิ่งโต เงินที่ต้องเก็บยิ่งเยอะ
• ลงทุนให้ผลตอบแทนเกินเงินเฟ้อ = รักษาอำนาจซื้อ

ผลตอบแทนจริง (Real Return)

ใช้สูตร์ Fisher Equation:

Real Return = ((1 + ผลตอบแทนตามตัว) / (1 + เงินเฟ้อ) - 1) × 100

สมมติลงทุนได้ 5% เงินเฟ้อ 2.5%:

Real Return = ((1.05 / 1.025) - 1) × 100 = 2.44%

กฎ 72 กับเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อ 3% → อำนาจซื้อลดครึ่งใน 72/3 = 24 ปี

เงินเฟ้อ 5% → อำนาจซื้อลดครึ่งใน 72/5 = 14.4 ปี

วิธีป้องกันเงินเฟ้อกัดกิน

• ลงทุนในสินทรัพย์ที่โตเกินเงินเฟ้อ — กองทุนรวม หุ้น อสังหา
• หลีกเลี่ยงเงินสด — ดอกเบี้ยออมทรัพย์ไม่คุ้มเงินเฟ้อ
• ปรับเป้าหมายเงินออมขึ้นทุกปีตามเงินเฟ้อ
• สินทรัพย์กระจาย — บางสินทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อได้ดี (ทอง อสังหา)