คำนวณรวมหนี้เป็นหนึ่ง — เปรียบเทียบผ่อนเดิม vs รวมหนี้ใหม่ พร้อมประหยั

รวมหนี้เป็นก้อนเดียวคืออะไร

รวมหนี้ (Debt Consolidation) คือการนำหนี้หลายรายการ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด มารวมเป็นสัญญาเดียวกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เป้าหมายคือลดอัตราดอกเบี้ยรวม ลดยอดผ่อนต่อเดือน และจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องจำกี่รายการ กี่วันครบกำหนด

ทำไมต้องรวมหนี้

• ลดดอกเบี้ย: บัตรเครดิตดอก 18-25%/ปี → รวมหนี้อาจได้ 6-15%/ปี
• ลดยอดผ่อน: ผ่อนรวมต่อเดือนลดลง เงินเหลือใช้มากขึ้น
• ง่ายต่อการบริหาร: จ่ายแค่รายการเดียว ไม่ลืมกำหนด
• ปรับปรุงเครดิต: ถ้าผ่อนตรงเวลา ประวัติการชำระจะดีขึ้น

ใครควรรวมหนี้

รวมหนี้เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้หลายรายการ ดอกเบี้ยสูง และต้องการลดภาระรายเดือน แต่ต้องระวัง — ถ้ารวมหนี้แล้วไม่เปลี่ยนพฤติกรรมใช้จ่าย อาจกลับมามีหนี้ใหม่และหนักกว่าเดิม

โครงการคลินิกแก้หนี้ by SAM

สำหรับคนที่เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระเกิน 90-120 วัน สามารถสมัครเข้าโครงการ คลินิกแก้หนี้ by SAM ได้ที่ debtclinicbysam.com เงื่อนไข:

• ดอกเบี้ยต่ำ 3-5% ต่อปี
• ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี
• ยกเว้นดอกเบี้ยค้างชำระเดิม
• หนี้รวมไม่เกิน 100,000 บาท (ตามมาตรการ BOT)

ค่าธรรมเนียมที่ควรรู้

การรวมหนี้มักมีค่าธรรมเนียม 0-3% ของยอดหนี้รวม ควรคำนวณว่าประหยัดดอกเบี้ยรวมมากกว่าค่าธรรมเนียมหรือไม่ ถ้าประหยัดได้มากกว่า 2 เท่าของค่าธรรมเนียม ถือว่าคุ้ม

DTI คืออะไร

Debt-to-Income Ratio (DTI) คืออัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ คำนวณจาก ผ่อนรวม/เดือน ÷ รายได้/เดือน × 100 ธนาคารมักดู DTI เป็นตัวชี้วัด:

• DTI < 20%: ปลอดภัย
• DTI 20-40%: ควรระวัง
• DTI 40-50%: เสี่ยง
• DTI > 50%: อันตราย ควรรวบรวมหนี้ด่วน

ขั้นตอนการรวมหนี้

1. รวบรวมรายการหนี้ทั้งหมด — ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย ผ่อนขั้นต่ำ
2. เปรียบเทียบข้อเสนอรวมหนี้จากหลายธนาคาร
3. คำนวณว่าผ่อนใหม่ถูกกว่าเดิมจริงหรือไม่
4. ยื่นสมัครรวมหนี้กับธนาคารที่เลือก
5. ใช้หนี้เดิมให้หมด แล้วเริ่มผ่อนรายการใหม่
6. วางแผนการเงินใหม่ — หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม

ข้อควรระวัง

• รวมหนี้ไม่ได้ลบหนี้ — ยังต้องผ่อนจนหมด
• ระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง
• ถ้าอายุสัญญายาวขึ้นมาก ดอกเบี้ยรวมอาจเพิ่มแม้ผ่อนเดือนลด
• อย่าก่อหนี้ใหม่หลังรวมหนี้ — จะหนักกว่าเดิม
• ตรวจสอบว่าธนาคารที่เลือกเป็นสถาบันการเงินที่ถูกต้อง

คำถามที่พบบ่อย

รวมหนี้แล้วเครดิตเสียไหม ไม่เสีย ถ้าผ่อนตรงเวลา เครดิตอาจดีขึ้นด้วย

รวมหนี้กับธนาคารเดิมได้ไหม ได้หากธนาคารมีโปรแกรมรวมหนี้

รวมหนี้แล้วกู้เพิ่มได้ไหม ได้ แต่ DTI ต้องไม่สูงเกินไป

หนี้เสีย (NPL) รวมหนี้ได้ไหม ต้องเข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ หรือเจรจากับธนาคารก่อน