คำนวณคะแนนเครดิต NCB — เช็คเครดิตบูโรเบื้องต้น

คะแนนเครดิต NCB คืออะไร

เครดิตบูโร (National Credit Bureau หรือ NCB) เป็นหน่วยงานที่รวบรวมข้อมูลการชำระหนี้ของคนไทย คะแนนเครดิตที่ NCB ให้สะท้อนความน่าเชื่อถือในการกู้ ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งกู้ง่าย ได้ดอกเบี้ยต่ำ

ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิต

• ชำระตรงเวลา (35%): ปัจจัยสำคัญที่สุด ชำระช้าหรือขาดชำระทำคะแนนตกหนัก
• การใช้วงเงินเครดิต (30%): ใช้เกิน 30% ของวงเงินรวม ส่งผลเสียต่อคะแนน
• อายุบัญชี (15%): บัญชีเก่ายิ่งนานยิ่งดี แสดงประวัติยาว
• ประเภทสินเชื่อ (10%): มีหลายประเภท (บัตร เงินกู้ บ้าน) ดีกว่ามีแค่อย่างเดียว
• การสมัครสินเชื่อใหม่ (10%): สมัครบ่อยใน 12 เดือน ทำคะแนนตก เพราะดูเหมือนขาดสภาพคล่อง

ระดับคะแนนเครดิต NCB

NCB แบ่งเป็น 8 ระดับตามความเสี่ยงผิดชำระหนี้:

• AA: โอกาสผิดชำระน้อยที่สุด — อนุมัติง่าย ดอกเบี้ยต่ำ
• A: น้อย — อนุมัติง่าย
• B-C: ปานกลาง — อนุมัติปกติ
• D-E: สูงปานกลาง — อนุมัติยากขึ้น ดอกเบี้ยสูง
• F-G: สูง — อนุมัติยาก ต้องมีหลักทรัพย์
• H / HH: มากที่สุด — ถูกปฏิเสธสูง

วิธีตรวจเครดิตบูโรฟรี

• แอป Pao Tang (ของธนาคารกรุงไทย) — ดูสรุปฟรี
• แอพธนาคารที่ใช้อยู่ (Bangkok Bank, Kasikorn, SCB) — บางแอพมีบริการตรวจสอบ
• ไปรษณีย์ไทย หรือ NCB Kiosk
• เคาน์เตอร์ธนาคาร หรือ ATM บางธนาคาร

วิธีสร้างเครดิตให้ดีขึ้น

• ชำระทุกบัญชีตรงเวลา 100%
• ลดใช้วงเงินเครดิตให้ต่ำกว่า 30%
• รักษาบัญชีเก่าไว้ อย่าปิดบัญชีแรก
• มีสินเชื่อหลากหลายประเภท แต่ไม่ต้องเปิดเพื่อคะแนน
• สมัครสินเชื่อไม่เกินปีละ 1-2 ครั้ง
• ตรวจสอบรายงานเครดิตเป็นประจำ แก้ไขข้อมูลผิดพลาด

BNPL มีผลต่อเครดิตไหม

มี ข้อมูลการผ่อนสินค้าผ่าน BNPL (Shopee Pay Later, Lazada PayLater ฯลฯ) ถูกส่งเข้า NCB แล้ว ถ้าผิดนัดชำระจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตเหมือนบัตรเครดิต

คำถามที่พบบ่อย

ตรวจเครดิตเองทำคะแนนตกไหม ไม่ตก การตรวจสอบของตนเองเป็น soft inquiry ไม่มีผลต่อคะแนน

เครดิตเสียติดกี่ปี ข้อมูลเสียหายอยู่ในระบบ 3 ปี นับจากปิดบัญชี แต่ถ้ายังไม่ปิดจะอยู่ตลอด

ไม่มีประวัติกู้เลย คะแนนเป็นไง ไม่มีข้อมูล = ไม่มีคะแนน ธนาคารอาจปฏิเสธเพราะไม่มีข้อมูลประเมิน ควรเริ่มจากบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเล็ก ๆ

คะแนนเท่าไหร่ถึงกู้บ้านผ่าน ส่วนใหญ่ธนาคารต้องการระดับ B ขึ้นไป แต่ขึ้นกับรายได้ หลักทรัพย์ และนโยบายแต่ละธนาคาร

ลองกรอกข้อมูลด้านบน แล้วดูว่าคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระดับไหน ครับ