บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด กดเมื่อไหร่ อย่างไรให้คุ้มที่สุด ?

บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดได้กลายเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย สามารถมอบความสะดวกสบายและความยืดหยุ่นในการจับจ่ายใข้สอยให้แก่ผู้ใช้ แต่เมื่อพูดถึงการถอนเงินสด ยังมีความแตกต่างที่สำคัญบางประการที่ผู้ใช้ควรคำนึงซึ่งในบทความนี้ เราจะพูดถึงวัตถุประสงค์ของบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด เปรียบเทียบข้อมูลสำคัญ และอธิบายเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด

วัตถุประสงค์ของบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตได้กลายเป็นวิธีการชำระเงินหลักวิธีหนึ่ง ที่มอบสะดวกสำหรับการซื้อสินค้าทั้งทางออนไลน์และร้านค้า บัตรเครดิตถูกออกโดยสถาบันการเงินและอนุญาตให้ผู้ใช้ทำการซื้อด้วยเครดิตโดยสัญญาว่าจะจ่ายคืนตามจำนวนที่ยืมภายในระยะเวลาที่กำหนด บัตรเครดิตมีวงเงินหมุนเวียน ทำให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าได้แม้ในขณะที่มีเงินในบัญชีธนาคารไม่เพียงพอ

บัตรเงินสด

บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ลูกค้ามีวงเงินที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าซึ่งสามารถใช้งานได้ตามความจําเป็นคล้ายกับบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปผู้ถือบัตรจะได้รับเงินเผ่านกลไกที่แตกต่างกันเช่น บัตรใช้กับตู้ ATM, รับผ่านแอปกู้เงิน หรือการโอนเงินโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารแทนที่จะใช้บัตรจริง

บัตรเครดิต vs บัตรกดเงินสด

	บัตรเครดิต	บัตรกดเงินสด
จุดประสงค์หลักในการใช้	ชำระค่าสินค้า/ผ่อนสินค้า	กดเงินสด
ดอกเบี้ยสูงสุด	16% ต่อปี	25% ต่อปี
การคิดดอกเบี้ย	ปลอดดอกเบี้ย 45 วัน	คิดดอกเบี้ยทันทีเมื่อถอน
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า/รายปี	มีบางใบ	ไม่มี
การสะสมแต้ม/เครดิตเงินคืน	มี	ไม่มี
ค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด	3% ทันทีเมื่อถอน	ไม่มี
ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT)	7% ต่อปี ทุกครั้งเมื่อถอน	ไม่มี
ชำระคืนขั้นต่ำ	5-10%	3-5%
สิทธิประโยชน์ โปรโมชั่น	มี	ไม่มี

สรุปบัตรเครดิตกดเงินสดได้หรือไม่ ?

จากข้อมูลด้านบนจะเห็นได้ว่า เราสามารถใช้บัตรเครดิตกดเงินสดได้ แต่จะมีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนหรือภาษีมูลค่าเพิ่มที่เราจะต้องเสียทันที ซึ่งเมื่อเทียบกับบัตรกดเงินสด เราจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเหล่านี้ แต่อย่างไรก็ตามหากเราคำนึงถึงดอกเบี้ยที่จะต้องเสียต่อปี บัตรเครดิตจะเสียดอกเบี้ยสูงสุดน้อยกว่า (16%) ในขณะที่ บัตรกดเงินสด จะเสียดอกเบี้ยสูงสุดมากกว่า (25%)

ตัวอย่าง

เบิกถอนเงินทั้งหมดเป็นจำนวน 30,000 บาท และชำระคืนภายใน 1 เดือน

หากใช้บัตรเครดิตในการกดเงิน

(จำนวนเงินที่ถอน*ค่าธรรมเนียมเบิกถอน)+(ค่าธรรมเนียมเบิกถอน*VAT)
(30,000*3%)+((30,000*3%)*7%) = 963 บาท
ค่าธรรมเนียม 900 บาท ภาษีมูลค่าเพิ่ม 63 บาท
ค่าธรรมเนียมและภาษี = 963 บาท

ทั้งหมดนี้จะต้องเสียดอกเบี้ยสูงสุดอีก 16% จากยอดที่ใช้

(จำนวนเงินที่ถอน*ดอกเบี้ยต่อปี*จำนวนวันของเดือน)/จำนวนวันของปี
(30,000*16%*30 วัน) / 365 วัน
ดอกเบี้ยต่อปี = 394.5
และเมื่อรวมเงินต้นเข้าไปทั้งหมดจะต้องชำระคืนทั้งหมด 31,357.5 บาท

หารใช้บัตรกดเงินสดในการกดเงิน

ไม่เสียค่าธรรมเนียมและภาษี (จะเสียเพียงดอกเบี้ยสูงสุด 25% จากยอดที่ใช้เพียงเท่านั้น)

(จำนวนเงินที่ถอน*ดอกเบี้ยต่อปี*จำนวนวันของเดือน)/จำนวนวันของปี
(30,000*25%*30 วัน) / 365 วัน
ดอกเบี้ยต่อปี = 616.4
และเมื่อรวมเงินต้นเข้าไปทั้งหมดจะต้องชำระคืนทั้งหมด 30,616.4 บาท

ข้อสรุปที่ได้มีดังนี้

1. ใช้บัตรเครดิตในการกดเงินสด ก็ต่อเมื่อไม่ได้เบิกถอนบ่อยและต้องใช้เวลานานในการชำระคืนหนี้
2. ใช้บัตรกดเงินสด ก็ต่อเมื่อต้องเบิกถอนบ่อย
3. ใช้บัตรกดเงินสด ก็ต่อเมื่อสามารถชำระคืนได้เร็ว