การตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตใบแรกอาจดูเป็นเรื่องใหญ่และน่ากังวลสำหรับใครหลายคน แต่ความจริงแล้วไม่ใช่เรื่องยากเลยหากมีการเตรียมตัวที่ดี บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจทุกขั้นตอนอย่างละเอียด ตั้งแต่การเช็กคุณสมบัติที่จำเป็น การเตรียมเอกสารให้พร้อม ไปจนถึงเคล็ดลับการเลือกบัตรที่ใช่ เพื่อให้การทำบัตรเครดิตใบแรกของคุณเป็นเรื่องง่ายและราบรื่นที่สุด
เช็กเลย! คุณสมบัติเบื้องต้นของการสมัครบัตรเครดิต
การมีบัตรเครดิตสักใบช่วยให้ชีวิตสะดวกสบายขึ้นมาก ไม่ว่าจะใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ผ่อนสินค้า หรือรับโปรโมชันพิเศษต่างๆ แต่ก่อนจะตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตใบแรก ลองมาเช็กคุณสมบัติเบื้องต้นที่ธนาคารส่วนใหญ่มองหากันก่อนดีกว่า ว่าเราพร้อมแค่ไหน
โดยทั่วไปแล้ว คุณสมบัติหลักๆ ของผู้ที่ต้องการทำบัตรเครดิต มีดังนี้:
- อายุ: ผู้สมัครต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป เพราะเป็นวัยที่ถือว่ามีวุฒิภาวะในการตัดสินใจและทำธุรกรรมทางการเงินได้ด้วยตนเอง
- รายได้ขั้นต่ำ: แต่ละธนาคารและประเภทบัตรเครดิตจะกำหนดฐานรายได้ขั้นต่ำแตกต่างกันไป โดยทั่วไปสำหรับพนักงานประจำมักเริ่มต้นที่ 15,000 บาทต่อเดือน แต่สำหรับบัตรเครดิตที่มีสิทธิประโยชน์สูงขึ้น อาจต้องการรายได้ที่สูงกว่านั้น
- สัญชาติ: ผู้สมัครต้องเป็นผู้มีสัญชาติไทย หรือหากเป็นชาวต่างชาติ จะต้องมีใบอนุญาตทำงาน (Work Permit) และเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจนในประเทศไทย
- ประวัติทางการเงิน: ธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรของผู้สมัคร เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งสะท้อนถึงวินัยทางการเงินที่ดี
เมื่อตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นแล้วว่าผ่านฉลุย ขั้นตอนต่อไปคือการเตรียมเอกสารสมัครบัตรเครดิตให้พร้อม ซึ่งโดยหลักๆ แล้วจะประกอบด้วยสำเนาบัตรประชาชน, สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) 3-6 เดือน เพื่อให้ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติบัตรเครดิตให้เรานั่นเอง
เตรียมเอกสารสมัครบัตรเครดิตให้พร้อม ต้องใช้อะไรบ้าง?
การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นเรื่องคือหัวใจสำคัญที่จะช่วยให้การ สมัครบัตรเครดิต ใบแรกของคุณผ่านไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว ไม่ต้องเสียเวลาส่งเอกสารเพิ่มเติมภายหลัง เพราะโดยส่วนใหญ่แล้ว สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะขอ เอกสารสมัครบัตรเครดิต ที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลักๆ คือ เอกสารยืนยันตัวตนและเอกสารแสดงรายได้ มาดูกันว่าถ้าอยาก ทำบัตรเครดิต สักใบ ต้องเตรียมอะไรบ้าง
สำหรับพนักงานประจำ หรือผู้มีรายได้ประจำ
- เอกสารยืนยันตัวตน:
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือสำเนาบัตรข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ (พร้อมแนบสำเนาทะเบียนบ้าน)
- เอกสารแสดงรายได้:
- สลิปเงินเดือนล่าสุด (ตัวจริงหรือสำเนา) หรือหนังสือรับรองเงินเดือน (ต้องระบุเงินเดือน ตำแหน่ง และอายุงาน)
- สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) อย่างน้อย 3-6 เดือน
สำหรับเจ้าของกิจการ หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ
- เอกสารยืนยันตัวตน:
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- เอกสารแสดงรายได้:
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วนจำกัด (กรณีนิติบุคคล) หรือสำเนาใบทะเบียนพาณิชย์/ทะเบียนการค้า (กรณีบุคคลธรรมดา)
- สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) ทั้งในนามส่วนตัวและในนามกิจการ อย่างน้อย 6-12 เดือน
เพียงเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้ครบถ้วน การสมัครบัตรเครดิตก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป
How-to เลือกบัตรเครดิตใบแรกให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์
การจะเลือกทำบัตรเครดิตใบแรกสักใบ ท่ามกลางตัวเลือกมากมายในตลาด อาจทำให้หลายคนรู้สึกสับสนว่าจะเริ่มต้นตรงไหนดี แต่ไม่ต้องกังวลไป เพราะหัวใจสำคัญที่สุดคือการถามตัวเองว่า "ไลฟ์สไตล์ของเราเป็นแบบไหน?" บัตรเครดิตที่ดีที่สุดคือบัตรที่ตอบโจทย์การใช้จ่ายของเรามากที่สุดนั่นเอง
ลองมาสำรวจไลฟ์สไตล์ของตัวเองกัน:
- สายช้อปปิ้ง: ถ้าคุณคือคนที่รักการซื้อของ ไม่ว่าจะในห้างสรรพสินค้าหรือโลกออนไลน์ ให้มองหาบัตรที่เน้นการสะสมคะแนนแบบทวีคูณ หรือบัตรเครดิตเงินคืน (Cashback) ที่ร่วมโปรโมชันกับร้านค้าเจ้าประจำของคุณ เพื่อให้ทุกการใช้จ่ายคุ้มค่ายิ่งขึ้น
- สายเที่ยว: สำหรับนักเดินทางตัวยง บัตรเครดิตที่ร่วมรายการสะสมไมล์การบิน, มีสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองในสนามบิน (Airport Lounge), หรือมอบประกันการเดินทางให้ฟรี คือตัวเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด
- สายกินดื่ม: หากคุณมีความสุขกับการตระเวนชิมร้านอาหารเด็ดๆ หรือนัดสังสรรค์กับเพื่อนฝูงบ่อยๆ ควรเลือกบัตรที่มีส่วนลดพิเศษหรือโปรโมชั่นร่วมกับร้านอาหารและคาเฟ่โดยเฉพาะ
- สายรถยนต์: คนที่ใช้รถยนต์เป็นประจำ การเลือกบัตรที่ให้เครดิตเงินคืนสูงเมื่อเติมน้ำมันที่ปั๊มเจ้าประจำ จะช่วยคุณประหยัดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างไม่น่าเชื่อ
นอกจากนี้ อีกปัจจัยสำคัญที่มองข้ามไม่ได้คือ "ค่าธรรมเนียมรายปี" สำหรับบัตรใบแรก แนะนำให้มองหาบัตรที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมในปีแรก หรือยกเว้นแบบมีเงื่อนไข เช่น มียอดใช้จ่ายต่อปีถึงกำหนด ซึ่งจะช่วยลดภาระทางการเงินไปได้มาก
เมื่อเจอใบที่ใช่และพร้อมจะสมัครบัตรเครดิตแล้ว อย่าลืมเปรียบเทียบโปรโมชั่นสำหรับผู้สมัครใหม่ของแต่ละสถาบันการเงิน และเตรียมเอกสารสมัครบัตรเครดิตพื้นฐาน เช่น สำเนาบัตรประชาชนและเอกสารแสดงรายได้ให้พร้อม เพื่อให้การอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็ว เพียงเท่านี้ การมีบัตรเครดิตใบแรกที่ตรงใจและคุ้มค่าก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป
ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิต ง่ายกว่าที่คิด
หลายคนอาจรู้สึกว่าการ สมัครบัตรเครดิต ใบแรกเป็นเรื่องไกลตัวและซับซ้อน แต่ความจริงแล้วขั้นตอนไม่ได้ยุ่งยากอย่างที่คิดเลยค่ะ แค่เตรียมตัวให้พร้อมและเข้าใจกระบวนการทั้งหมด คุณก็สามารถมีบัตรเครดิตใบแรกไว้ใช้จ่ายได้อย่างสบายใจ เรามาดูกันดีกว่าว่าการ ทำบัตรเครดิต ต้องผ่านขั้นตอนอะไรบ้าง
- เลือกบัตรเครดิตที่ “ใช่” สำหรับคุณ: ก่อนอื่นต้องเริ่มจากการเลือกบัตรที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นสายช้อปปิ้ง, สายกินเที่ยว, สายสะสมไมล์ หรือสายรับเครดิตเงินคืน ลองเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์, ค่าธรรมเนียม และโปรโมชันของแต่ละธนาคาร เพื่อให้ได้บัตรที่คุ้มค่าและตรงใจที่สุด
- เตรียมเอกสารให้พร้อม: ขั้นตอนนี้สำคัญมาก การเตรียม เอกสารสมัครบัตรเครดิต ให้ครบถ้วนจะช่วยให้การอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยทั่วไปเอกสารที่ต้องใช้จะแบ่งตามประเภทอาชีพ ดังนี้
- สำหรับพนักงานประจำ:
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน (บางธนาคารอาจไม่ต้องการ)
- สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน
- สำหรับเจ้าของกิจการ:
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน (คัดลอกไม่เกิน 6 เดือน)
- สำเนาบัญชีธนาคารส่วนตัวและบัญชีกิจการย้อนหลัง 6-12 เดือน
- สำหรับพนักงานประจำ:
- ยื่นใบสมัคร: ปัจจุบันมีช่องทางการสมัครที่สะดวกสบายหลายช่องทาง
- สมัครผ่านช่องทางออนไลน์: เป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วที่สุด สามารถกรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธนาคารได้โดยตรง
- สมัครที่สาขาธนาคาร: หากไม่สะดวกสมัครออนไลน์ สามารถเข้าไปติดต่อเจ้าหน้าที่ที่สาขาเพื่อขอคำแนะนำและยื่นเอกสารได้เลย
- รอผลการอนุมัติ: หลังจากยื่นเอกสารเรียบร้อย ธนาคารจะใช้เวลาในการตรวจสอบข้อมูลและพิจารณาอนุมัติ โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณ 7-14 วันทำการ ซึ่งธนาคารจะมีการตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิต (เครดิตบูโร) ประกอบการพิจารณาด้วย
- รับบัตรและเปิดใช้งาน: เมื่อได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะจัดส่งบัตรเครดิตมาให้ตามที่อยู่ที่แจ้งไว้ เมื่อได้รับบัตรแล้ว อย่าลืมโทรเปิดใช้งานบัตรผ่านระบบอัตโนมัติตามขั้นตอนที่ระบุในเอกสารที่แนบมาด้วยนะคะ
เห็นไหมคะว่าการ สมัครบัตรเครดิต ไม่ได้ซับซ้อนเลย เพียงแค่เตรียมตัวและทำตามขั้นตอนง่ายๆ เท่านี้ คุณก็พร้อมที่จะใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตใบแรกได้อย่างมั่นใจแล้วค่ะ
รวมคำถามที่พบบ่อย ของการสมัครบัตรเครดิตใบแรก
การเริ่มต้นทำอะไรครั้งแรกมักจะมีคำถามและความกังวลเสมอ การสมัครบัตรเครดิตใบแรกก็เช่นกัน เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น เราได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยพร้อมคำตอบมาให้ที่นี่แล้ว
1. คุณสมบัติเบื้องต้นในการสมัครบัตรเครดิตคืออะไร?
โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดคุณสมบัติพื้นฐานไว้คือ ต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และมีฐานเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือนสำหรับบัตรเครดิตทั่วไป แต่บัตรบางประเภทอาจต้องการฐานเงินเดือนที่สูงกว่านี้ ขึ้นอยู่กับสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
2. ต้องใช้เอกสารสมัครบัตรเครดิตอะไรบ้าง?
การเตรียมเอกสารสมัครบัตรเครดิตให้ครบถ้วนเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้การอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยทั่วไปจะแบ่งตามอาชีพ ดังนี้
- พนักงานประจำ: สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือนล่าสุด (หรือหนังสือรับรองเงินเดือน) และสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน
- เจ้าของธุรกิจ/อาชีพอิสระ: สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท (กรณีเป็นเจ้าของกิจการ) และสำเนาบัญชีธนาคารส่วนตัวหรือของกิจการย้อนหลัง 6-12 เดือน
3. เป็นฟรีแลนซ์ ไม่มีสลิปเงินเดือน ทำบัตรเครดิตได้ไหม?
สามารถทำบัตรเครดิตได้อย่างแน่นอน แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือน แต่คุณสามารถใช้เอกสารแสดงรายได้อื่นๆ แทนได้ เช่น หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) ที่แสดงรายได้ของคุณตลอดทั้งปี ประกอบกับรายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ที่มีเงินหมุนเวียนสม่ำเสมอ เพื่อให้ธนาคารใช้พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ
4. หลังจากยื่นเรื่องไปแล้ว จะทราบผลอนุมัติภายในกี่วัน?
โดยปกติแล้ว กระบวนการพิจารณาอนุมัติจะใช้เวลาประมาณ 7-14 วันทำการ นับจากวันที่ธนาคารได้รับเอกสารของคุณครบถ้วนสมบูรณ์ ซึ่งระยะเวลาอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจเร็วกว่านั้นหากคุณสมบัติและเอกสารของคุณชัดเจน
5. ควรเลือกบัตรเครดิตใบแรกอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง?
บัตรเครดิตใบแรกที่ดีที่สุดคือบัตรที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี (หรือยกเว้นค่าธรรมเนียมได้ง่าย) ลองถามตัวเองว่าปกติคุณใช้จ่ายกับอะไรมากที่สุด เช่น ช้อปปิ้ง, ทานข้าวนอกบ้าน, เติมน้ำมัน หรือดูหนัง จากนั้นเลือกบัตรที่มอบสิทธิประโยชน์ในด้านนั้นๆ ไม่ว่าจะเป็นคะแนนสะสม, เครดิตเงินคืน หรือส่วนลดต่างๆ เพื่อให้การใช้จ่ายผ่านบัตรของคุณคุ้มค่าที่สุด
การสมัครบัตรเครดิตใบแรกไม่ใช่เรื่องน่ากังวลอีกต่อไป เพียงแค่คุณเข้าใจคุณสมบัติ เตรียมเอกสารครบถ้วน และเลือกบัตรที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ ก็สามารถเริ่มต้นใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดและรับสิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่แล้ว หวังว่าข้อมูลทั้งหมดนี้จะเป็นประโยชน์ในการตัดสินใจของคุณ
